在这个世界上，没有什么比有钱更让人自信的了！有钱，可以做很多有意义的事；没钱，心有余而力不足。到了而立之年，没钱没房没车子，找个老婆都困难！看看那些有钱人，再看看自己，简直太寒酸了。所以，从二十几岁开始学习理财吧，到了三十岁的时候让所有的人刮目相看！二十几岁的理财观，决定你的后半生

有人说，二十几岁开始赚钱了，但是赚的钱没处花。乍一看，这句话让人觉得很不可思议。怎么会没处花呢？明明是钱不够花，有很多想买却舍不得或者根本买不了的东西，不知不觉中就成了“月光族”，甚至有的年轻人工作后还和家里要钱，成了“啃老族”。

但是和那些走过单身期，开始养家糊口，抚养下一代，赡养父母的人相比较，我们就会发现钱真的没处花。在实实在在的生活压力下，才能真切地了解什么叫“钱不够花”。这样看来，二十几岁确实是最没处花钱的时期，自然而然也就成了开始理财的最佳时期。事实上，理财的最终目的不是理出更多的钱，而是要养成良好的消费习惯和理财意识。

很多美国孩子从小就学习了一定的理财知识，一些富翁更是如此，他们唯恐自己的孩子无法继承自己的巨额资产，或者成为一个浪荡公子，强迫自己的孩子学习理财知识。效果也是显著的，大家有目共睹，美国的经济状况一目了然。相对来说，许多的中国孩子则缺乏这些理财理念的灌输，直到二十几岁还是懵懵懂懂，甚至一无所知。实际上，从小树立正确的理财观念，培养正确的理财习惯对一个人的成长是非常有帮助的，毫不夸张的说，年轻时的理财观能决定一个人的后半生。

想想看，如果学了理财方法，就可以节省开支，获得一部分收益，而不会因为“预算不足”而不得不购买一些次级商品；如果能在二十几岁时就能合理配置金钱，那么到三十岁的时候，人生很可能会有更多的光彩；如果在年轻的时候能够耐下性子，理性学习一些长辈的理财方案，那么，以后就可能拥有更多投资“幸福”的本钱。

虽然，发了工资以后可以任意挥洒，可以留下很多美丽的回忆，但是，人生路漫漫，谁又能保证以后不会出现紧急时刻呢？有钱难买早知道，如果二十几岁的时候就知道“利滚利、钱生钱”的道理，就不会出现“钱到用时方恨少”的状况。

二十几岁的理财观能够决定一个人的后半生，这不是危言耸听，也不是一句空话套话。虽然大多数的年轻人没有很多财去理，也没必要去参加理财培训，但树立起良好的理财理念，养成良好的理财习惯还是很有必要的。二十几岁已经不再是那个青春年少懵懂无知的年龄了，应该明白金钱的价值，学会理性地消费，合理地控制金钱，为以后的人生加油！

没有正确的理财观念，就会放任金钱的无辜流失，金钱得不到合理的分配，不能增值，只是死水一潭，靠着可怜巴巴的那点薪水，又怎么能买房子买车子呢？现在不理财，将来财也不会理你。

二十几岁是最适合开始理财的时期，不要说你没钱可理，也不要说你的钱少得无从理起。不管当前财务状况如何的不堪，及时着手开始理财都不迟。希望每一个年轻人都能够马上启动自己的理财计划，那你的后半生会精彩，你的人生也将不同凡响！

前半生栽树，后半生乘凉

二十几岁正是刚刚参加工作的时候，大部分人收入都不多，只够自己的日常开销，再加上父母身强力壮也不需要补贴家用，即使有男／女朋友，花销也不是很大。这时自然谈不上什么压力。几年后，工资涨到四五千，就该考虑攒点钱，付首期买房子了。再过几年，收入再涨，又会面临给孩子、老人等更高的生活开销。

再奋斗一段时间，赚的钱越来越多，也许可以称得上事业有成了。但是对生活的追求也会变得水涨船高——房子要大要舒适，车子要好要高级，孩子要上更好的学校，要旅游要度假……很多大城市里的白领，都是沿着这样一条路走下去的。看起来生活质量很高，但是这并不代表他们就能加入富人的行列。开销越大，对工作的依赖性也就越强，一旦离开了工作，就会手停口停，恢复穷人的本色，同时较高的生活标准也会成为沉重的负担。所以许多人看起来很有钱，但是根本谈不上是真正的富人。

造成这种局面的原因又是什么呢？这正是理财观念的问题。科学的理财观念认为，靠高收入和攒钱来实现富裕的思路完全是错误的。不能得到正确的理财观念，就不能得到真正的最终的财务自由。

那么，究竟怎样的理财观念才是正确的呢？怎样的科学理财观念才能做到以财生财呢？怎样才能做到真正的一生无忧呢？

俗语有云：前人栽树，后人乘凉。具体到每一个人来说，这句话也很有道理，可以延伸为“前半生栽树，后半生乘凉”。

大多数中国人都有这样一个心理，尤其是在城市里生活的有头有脸的人，功成名就之后，“退隐江湖”就成为这些人心中化不开的情结和忧愁。于是，我们经常听到这样的话，“等我有了×万的积蓄，我就退休了”，“等给孙子买好房子，我就不干了”……如此这般的感慨和豪言壮语时常充斥在我们的工作和生活中，也曾经成为网上讨论的热点。

那么，就让我们算算在城市中生活的人拥有多少钱才可以退休。现在开始，买一套普通的房子需要５０万元、车子消费至少２０万元、养一个孩子要３０万元、孝敬父母４０万元（一对夫妻要养４个老人，按每月给每个老人３００元计算）、全家开销１００万元、休闲费３０万元、退休养老３０万元。加起来就是整整３００万，虽然这是个流传于网上的玩笑，但它用概念的意识传递给我们一个信息——理财，首先要进行资本的原始积累。

也就是说，不去栽树是没有荫凉可乘的。有了资本的原始积累，就要通过投资去获得稳定的现金收益。只有以稳定的现金流为目的进行的投资，才能让人们在投资领域拥有持续的赚钱能力，才能规避投机行为所带来的风险。有了稳定收益，又能及时地躲避风险，才能安心地乘凉。

古代一些王公贵族子弟，凭借自己或祖上的积累，享受着舒适的生活。钱花一分就少一分，花完了只能变卖家里的古玩字画旧家具，等这些东西卖完，一切也就完了。在陆文夫的小说美食家中，同是富贵子弟的朱自治则不同，他依靠数量可观的房产所获得的丰厚的租金，过着悠然自得的富人生活。

相对而言，现代很多的白领和纨绔子弟情况何其相似！没有科学的理财观念，只能在太阳下暴晒，又怎么可能在大树下乘凉呢？

穷人和富人表面上的差别是谁钱多谁钱少，但本质上的差别是对待理财的态度。二十几岁理财就是在栽树，树长好了，三十岁以后才能优哉游哉地躺在大树下乘凉；没有一棵大树，凄风苦雨扑面而来，哪里来的舒适生活？

财富给人无限自信，三十岁后一定要有钱

三十岁以后一定要成为一个有钱人，需要理由吗？不需要吗？那就先给你一个理由！

三十岁以后不能说什么年少轻狂了，不能说什么青春洋溢了，三十岁以后已经没有任何时间可以去浪费了！三十岁以后没有了刚刚步入社会的艰涩难挨，也没有了冲动和莽撞，也不会再为了所谓的理想去辞职，为了饭碗，不得不忍受上司和同事的恶气。

三十岁以后，必须成为一个有钱人，经济上不独立，必定收他人牵制，尽管这个人可能就是你的父母。这个世界就是建立在物质基础上的，没有钱，怎么可能做到无忧无虑呢？金钱是一个人安全感的最大来源，有了钱才不会看别人的脸色行事，拿人家的手软，被侮辱甚至谩骂都有可能，失去了人格和尊严的人生，又谈何精彩呢？

因为没有钱，命运就不能掌握在自己的手里；因为没有钱，眼睁睁地看着自己喜欢的东西被别人夺走；因为没有钱只好做自己不喜欢的事，糊口度日，像生活在一个牢笼里一样，生活到处是一片灰暗！

小陈大专毕业以后，来到了北京，因为学的是软件开发，又没有工作经验和实际能力，半年多花了家里很多钱，仍然没有找到工作。实在没有办法，只好去给一个物业公司当起了保安，每月拿１０００多快，还经常在太阳下面暴晒。有一天夜里，还被几个喝醉酒的流氓暴打了一顿，血流满面，在医院里住了几个月，钱也花了不少，还得了脑震荡，日子过得更艰难了。没有办法，只好回家了。农村孩子，老大不小了，２７岁了还没有对象，看着年迈的父母在田地里干活，小陈的心都碎了，谁让自己没钱呢，活着真是生不如死啊。他整日笼罩在这种悲观情绪之中，终于有一天受不了这种心理上的折磨，小陈喝农药自杀了。

三十岁以后，必须成为一个有钱人，没有钱就是一个人最大的失败，什么理想，什么爱情都是建立在金钱的物质基础上的，当然，我们不能说金钱能代表一切，但是，金钱的巨大力量是我们每一个人都不能忽视的。

财富能给人无限的自信，一个人可以不会打球、不会作诗、不会弹琴、不会做饭，可以什么都不会，但是必须会赚钱。在这个世界上，没有什么比钱包鼓鼓的更让人放心和自信了。没有钱就挺不直腰杆更何谈自信呢？

二十几岁一定要学会理财，尽自己最大的努力去赚钱。金钱能给人无穷的动力，金钱就是所有的行动的理由，必须成为一个有钱人，这是没有理由的，因为这是必须的！我们每个人都必须让自己有钱，有了钱才能开展自己的事业，有了钱才能实现自己的理想，有了钱才能拥有完美的婚姻，有了钱才能有一个尽孝的心，有了钱才敢出去和朋友喝酒，有了钱才能扬眉吐气地光耀门楣，有了钱的人生才是精彩的人生！

马太效应——贫者越贫，富者越富

在圣经中有这样一句话：“凡是有的，还要给他，使他富足；但凡没有的，连他所有的，也要夺去。”也就是说，贫者越贫，富者越富。一步领先，步步领先。上世纪６０年代，著名社会学家罗伯特·莫顿归纳“马太效应”为“贫者越贫、富者越富”。

这种“马太效应”在社会中无处不在。例如，在日常生活中，那些朋友多的人就会借助这些频繁的交际交到更多的朋友，而缺少朋友的人则往往一直孤独；对于那些有名气的人，由于经常出现在公众场合，所以会更加的出名；那些本身就漂亮的人，往往能吸引更多人的目光，所以会更加注意自己的装束，从而变得更加漂亮。

在金钱也是如此，如果你的本钱比别人多１０倍，那么在投资回报率相同的情况下，其收益也比别人多１０倍。就像中国的股市，那些有钱的大庄家可以兴风作浪，而小额投资者总是血本无归。实力雄厚的公司可以尽情地使用各种营销手段推广自己的产品，而那些没钱的小企业只能在夹缝中生存。

从二十几岁起学会理财，尽早地建立自己的理财方案，掌握马太效应的规律，早发财，早成功，三十岁以后的生活才会越来越滋润。

小王和阿斌是大学时的同班同学，大学时学的是计算机行业，大学毕业后同时进入了一家效益不错的电脑公司，开始做起了软件开发的工作。小王和阿斌的学历相同，能力也不分上下，因此他们进入公司后的收入也相差无几。但是两个人的理财观念完全不同，小王属于思想保守型的人，所以每次发薪水后，他要做的第一件事就是把几乎全部的工资存进银行，手中只留下很少的一些钱。他所买的衣服很少超过１００元以上，他也不会轻易地浪费一分钱。而阿斌有所不同，每次发工资后，阿斌也同样去银行存钱，但是他只是把自己收入的１／２存进银行，剩下的作为自己平时的日常开支，因此，和小王相比，阿斌的生活有滋有味。两年之后，小王的账户上已经存了５万元，而阿斌的账户上只有３万元。小王看着自己的积蓄比阿斌多出２万元，于是对自己更有信心，希望自己可以存更多的钱。此时，刚好股市正处于一种直线上涨的良好趋势，经朋友的介绍，阿斌取出自己仅有的３万元的积蓄，购买了股票。两年以后，原来的３万元变成了１０万元，此时的股市情况已不如从前，于是他迅速出手，收回自己的资金，然后利用这１０万元，再加上手中的６万元储蓄，在一条繁华的商业街购买了一套价格１６万元的门面房，他开始把这套房子以每月３０００元的租金出租。三年之后，这套门面房的价格上涨为５２万元，而房价已不再有上涨趋势，于是他立即将房子出手，然后花５０万元购买了一套８０多平米的住房，为结婚做好了准备，一年后，他终于和相恋４年的女友结婚，而且还买了自己的私家车，小两口过上了滋润舒适的生活。

而现在的小王则完全不同，由于他的理财观念比较保守，总感觉把自己的积蓄放在银行中才安全妥善，所以，几年的时间下来，他处处节俭，最后只有２０万元的存款，但是此时的房价居高不下，对他来说，买房依然是奢望。小王现在依然是无车无房的“无产阶级”，就连给自己心爱的女友买件礼物还要算计半天。

其实，小王和阿斌最初的经济基础相同，就因为两个人的理财观念不同，所以两个人的生活才有了天壤之别。正如马太效应所述，一个人只有学会正确的理财观念，利用手中的钱进行适合自己的投资，只有这样才可以达到“钱生钱”的目的，使你过上无忧无虑的富裕生活，并逐渐走向发家致富的道路。

穷人不仅缺钱，更缺理财的头脑

理财不仅仅是一种手段，更是一种思想。如果你想成为一个富人，就必须改变你的思路。穷人不仅缺钱，更缺理财的头脑。每一个白手发家的人都是从一无所有走过来的，投资也是这样，刚开始投入虽然有限，但从以财生财的观念来看，必然会为未来获取更大收益打下坚实的基础。

在现实生活中，有很多人总是希望攒一大笔钱后，来做一笔大生意，然后发一大笔财。因为他们认为只有大投入才能赚大钱，但往往事与愿违，大多数以失败而告终。究其原因，是不成熟的动机和思维方式，也就是理财观念的问题。

反过来看，仅靠自己的本事，就会逐渐富有起来吗？事实证明，职业带来的财富微乎其微。钱不是攒下来的，是赚出来的！很多人面对投资，总认为有风险，总是念叨着谁又亏了，谁又血本无归了。然后把钱存在银行，成为富人的踏脚石。殊不知，不经意地失去了逐渐成为一个富人的机会，只能成为一个辛苦赚钱的工具，而非自由自在地享受生活的人。

穷人没钱，富人有钱，穷人少什么？富人多什么？穷人少的不仅仅是钱，更缺乏一个理财和赚钱的头脑！

大多数穷人的朋友都是穷人，在一起吃饭喝酒的时候感觉很开心，聊一些无聊的主题，开玩笑谈女人，除了开心地吃了一顿饭或者增加友情，可以说毫无意义。富人在一起的时候也聊天，也谈无聊的话题，但是他们关注的是从这些话题中捕捉对自己生意或投资有用的东西。因为他们知道，在这里聊天，不能浪费自己的时间，因为时间就是金钱。要想富有，就必须向富人学习。只有先去学习，你才会得到他们致富的经验。

但是富人可不是那么好接触的，因为富人的时间总是不够用。整天无所事事，喊着无聊有聊的人绝对不是什么有钱人。即使有，也离破产不远了。要学习理财，最好充分利用你的时间。

有一个穷人非常羡慕隔壁富人舒适和惬意的生活，于是他对富人说：“我愿意在您的家里干三年活，不要一分钱。只要吃饱饭，有地方睡觉就行。”“原来还有这样的好事。”富人想都没想就答应了穷人的请求。三年后，穷人离开了富人的家，不知去向。

十年之后，昔日的穷人变成了大富翁，而以前的富人家道中落，相比之下显得寒酸。于是富人对昔日的穷人说：“我愿意出１０万块钱买你致富的经验。”昔日的穷人哈哈大笑：“过去我是用从你那里学到的经验赚钱，而今你又用金钱买我的经验呀。”

昔日的穷人用三年的时间学到了富人的经验，获取了比原先富人还要多很多的财富。所以说，财富是靠头脑来赚取的。犹太人曾说，你的价值就是脑袋而不是手。整个世界６０％的财富握在他们手里，依靠的是就是脑袋，而不仅仅是手。他们总是想办法制作一套完整的合理的商业计划，剩下的事情就让别人去摆弄，自己等着收钱就好了。

“钞票有的是，遗憾的是你的口袋太小了。如果你的思维足够开阔，那你的钱包就会随之增大。”希望这句话能给所有的穷人一点启示，理财的头脑比金钱更重要！

大部分的人空有赚钱能力，却缺乏理财功力

会赚钱的人就一定会理财吗？是不是所有的富人都是理财高手呢？白手起家者大多都有极佳的理财能力，在创业的前期小心谨慎减少成本规避风险，理财功夫做得也很不错。但是又有多少富人能够一如既往保持呢？富不过三代的说法不也证明了这一点吗？得天下者不一定能坐天下，掌控财富者不一定能驾驭财富！

赚钱是一种能力，那么理财是什么呢？理财是一种手段，如何利用钱的手段。那又该怎么运用这种手段呢？有钱人也需要理财吗？生活在城市里的白领们又如何理财呢？

对于有钱人来说首先不要莫名其妙地攀比。炫富是有钱人的通病，在网上你可以看到很多这方面的案例。男子烧钱点烟网上炫富，自称鄙视穷人小白领；９０后女孩手捧钞票炫富，称下等人才挤公交，等等。钱不是用来烧的，更何况钱也不能代表一切，更不要说什么上等下等了。这种无聊的炫富只是把无知当个性，白白糟蹋钱。

相对来说，大多数人都应该把焦点放在理财计划上。通过正确的理财计划，来帮助自己达到赚钱的目的。在消费的时候更要注意几个方面：

分清楚“想要”和“需要”

消费的第一守则应该是要建立于“需要”上，行有余力才能“想要”。但很多人不能体会到这一点，被想要的东西搞得晕头转向，最后被物品俘虏，造成了金钱的浪费和闲置。Ａ是一个白领，工作能力很强，但是薪水族毕竟有限，但他喜欢到国外旅行，并且喜欢买名牌。有的时候，刷完信用卡后就发现透支了，可还有半个月才发薪水，眼看要断粮了。只好把他的宝贝名牌拿出来拍卖，虽然自己忍痛割爱，依然无人问津。分清“想要”和“需要”，你会省下你想象不到的金钱。

“买”的时候就要想到“卖”

想要省钱做大事，就要有物超所值的观念，或者懂得什么叫物有所值。很多人在买东西只在意当时的感受，却忽略了物品本身的价值，比如，花１０００元买一只表，但是当这只表属于你的时候，它就已经不值１０００元钱了。

而有的人买东西的时候懂得考虑未来的价值。比如，同样花１０００元买一个古董家具，经过自己再加润色，东西越古老越值钱，将来它的价值可能早已超过１０００元。

如果在“买”的时候就想到物品“卖”的价值，那么消费的时候就小心很多。

努力贯彻环保概念

环保概念的意思是让几乎所有的资源都可以再利用、更具个性化。在消费的时候就应该明确自己还有什么可运用的物品，将其分门别类，不用的东西也不要随便丢弃，试着可以改装或上网拍卖，捐献给需要的人也是一个很好的方法。赚钱不容易，一定要懂得如何节省。

会赚钱也要会理财，不会理财金钱也会离你越来越远。合理的理财计划不仅可以让你避免成为“月光族”、“负翁”，甚至可以为你开辟出另一条生财之道。那么如何培养个人的理财功力呢？注意一下这几个环节，相信会增强你的理财“功力”：

一、估算资金储备。从现在起，看看你为实现新的发展目标筹备了多少资金，还需要多少。在尽力弥补这个差额的同时，而且还要注意生活中随时出现的意外情况。投资的时候更要注意自己能得到的回报率。人们往往过于乐观，认为投资的回报率不会太少。专家的建议是：不要将债券的回报率定在５％以上，股票的回报率不要定在８％以上。

二、必要的储蓄。干什么都需要成本，一定额度的储蓄是必需的。比如想创业者，就应该尽最大可能存钱并将之投入到创业计划当中。

三、为消费做计划。在一年的结束或开始，应该规划一下新的一年的主要消费，比如，装修房子还是买汽车。有了这样的计划，就应该开始存钱了，不合理的理财计划只会导致既定目标的取消或者债台高筑。

四、整合保险。每年都应该考虑投保的险种合适与否，比如，今年身体不太好，就需要投更多的寿险。各种情况都要考虑到，定期整合投保品种还是很有必要的。

五、做最坏的打算。如果有几个月拿不到工资，怎么来支付生活费用？如果股市处于长期下行状态，又不想被迫抛售股票，应该怎么办？拟定一个应急计划，防范万一。

财神不理财，最终会惨变债神

财神历来是最受国人欢迎的神仙之一。在民间传说中，财神就是财富的象征，每逢新年，家家户户悬挂财神像，以求财神保佑。求财纳福的心理与追求，充分体现了金钱的重要性。赚钱很重要，但是没有合理的理财计划，财神照样会变债神。

金牌主持人艾德·麦克马洪在８５岁的时候宣告破产了，也许你会说这个世界每天都在发生这样的事，有什么大不了的？如果我们来了解一下麦克马洪这个人，你就会觉得他的破产非常值得人深思。

艾德·麦克马洪是驰骋美国电视界半个多世纪的“常青树”，是一次次捧着特大号百万美元支票幸运中奖的“财神爷”，在上世纪９０年代他的身价高达两亿美元。这样一位名副其实的“财神爷”在８５岁高龄的时候却“意外”地破产了。在中国人眼里这个年纪正是颐养天年的时候，而麦克马洪却在为生计发愁。是什么原因使这位鼎鼎大名的财神爷也“不幸”破产了呢？

据悉，麦克马洪最大的失误就在于他没有理财观念，更谈不上理财计划。他从１７岁“触电”赚钱开始到财务危机来临之前，一直相信自己赚钱的本事，认为“千金散尽还复来”，花钱如流水。他的夫人说他从不看账单。一个不看账单的人，又怎么能建立自己的理财计划呢？“赚钱多，花钱更多”使他一步步迈入荡尽家产、负债累累的窘困境地，财神不理财，最终惨变债神。

两亿美元对大多数人来说是一个天文数字，相信很多人会说，我几辈子也花不完，怎么会破产呢，就算存进银行里，吃利息也够奢侈的了。当你拥有两亿美元、站在那个高度的时候也许你就不会这样认为了。麦克马洪失败的最大原因是固定资产的投资上，如果把这些钱投入到回报率不高的长期联邦债券，每年可以坐收１０００万美元的利息；如果选择定期购买美国标普５００指数基金，假如２０年前买入，如今收益率近１４０％，假如再早１０年投资，如今收益率已超４００％，这就是理财规划的神奇力量。

不管你信不信，事实就摆在那里。在中国道理也一样，曾经很火的股市让人们尝到了投资的甜头，越来越多的人认识到了投资理财的重要性，但是一旦出现大幅下挫，许多人的信心就会备受打击。害怕自己被套住，担心血本无归。在这种情况下，没有一个正确的理财计划很容易出现你所担心的状况，不赚钱反倒赔钱。就算是财神，不理财，也会变债神，更何况是我们普通人呢？

理财计划的制订应该参照自己的经济状况，合理安排你的支出，比如教育投资、家庭消费等，剩余的钱用来储蓄还是购买基金还是炒股，当前大市场情况等都应详细考虑周详。

“你不理财，财不理你”，不管处于什么样的人生状况，一个人对自身的财富未来都要有一个合理的规划！

六个习惯让你理财成功一半

常常听人说这样一句话：我对数字不敏感，天生就不是理财的料。这些话都是借口，理财问题与每个人的生活都是休戚相关的。“理财”不是个人兴趣的选择，也不是天生具有的能力，和你所学的专业也没有连带关系。

事实上，任何能力的获得都不是天生就有的，学习和经验才是重点。理财能力也是如此，不学习永远也不会。相对那些金融专业、从事商业的人也许较有“理财意识”，但金钱问题是每个人都无法回避的，每个人都不能推卸理财责任。

中国经济高速发展，“理财时代”悄然来临，理财已经迈出了专业领域的门槛，深入到每一个人的生活学习工作当中。人生是需要规划的，理财已不能再局限于保障生活的安逸，而是为了满足更高的物质和精神追求。

这个时候，你还认为理财是“有钱人玩的金钱游戏”，与自己没有任何关系的话，那就证明你已经落伍了！一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。要想改变这种情况，必须养成良好的理财习惯。

习惯一：记录财务情况

做好准备工作才能防范于未然，如果没有持续的、条理性的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以：

１．衡量所处的经济地位——制订一份合理的理财计划的基础。

２．有效改变现在的理财行为。

３．衡量接近目标所取得的进步。

最好建立一个档案，详细列出自己的收入情况、净资产、花销以及负债。

习惯二：明确价值观和经济目标

明确了自己的价值观，才可以确立自己的经济目标。没有明确、真实、可行的目标和方向，就无法做出正确的预算。不能约束自己，就不能达到你所期望的长远目标。

习惯三：确定净资产

做好了经济记录，净资产也就很清楚了。为什么一定要算出净资产呢？因为清楚每年的净资产，就能掌握自己又朝目标前进了多少。——这也是大多数理财专家计算财富的方式。

习惯四：了解收入及花销

很多年轻人不知道自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己每个月的花销在哪里。了解了这些基本信息，才能制定预算，合理安排消费。什么地方该花钱，什么地方不该花钱，自己心里一定要有个数。

习惯五：制定预算，并参照实施

财富不是说你能赚多少，而是说还剩多少。制定预算似乎很烦琐，甚至有些做作，但是通过预算是非常重要的，有了预算才能在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。一份具体的预算，对我们实现理财目标十分有帮助。

习惯六：削减开销

二十几岁的时候，一般人都会说，我没有那么多钱去投资，怎么能实现自己的经济目标呢。其实实现目标并不是都要靠大笔的投入才能实现的。即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，举个例子：从２４岁时开始投资，在银行每个月多存１００元钱，并拿到１０％的年利润，十年后就有了２００００元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。所以开始得越早，存得越多，利润增长得也就越快。

好的开始，是成功的一半。这六个理财习惯，可以帮助我们更好地开始自己的理财生活。

二十几岁学理财，三十岁后变富不是很难的事

每个人都想变成一个有钱人，这个世界上不喜欢钱的没有几个，尤其是二十几岁的年轻人。其实这个年龄是最需要钱的时候。吃喝玩乐不说，要穿名牌衣服，要联系朋友，要结婚，要买钻戒，要买房子，要养孩子，要赡养老人，到处都是钱的影子。就算你不需要这些，那想考研呢？进修呢？培训呢？想充电都没钱，是不是感觉很憋屈？

二十几岁的人大多数都没什么钱，没钱更需要理财，想在三十岁以后成为一个有钱人，学会理财就更为关键了。想成为有钱人，必须具备强烈的致富欲望和合理的理财计划，赚钱其实并不难。

也许你会认为这简直是站着说话不腰疼。其实，这是一个理财观念的问题，想成为有钱人首先要像有钱人那样去思考，有钱人的思维方式是其成功的重要因素。他们独特的理财意识是值得我们借鉴的，其中最大的奥秘在于有钱人考虑的不是如何将他们自己经营的公司或产业进行投资，而是怎样卖掉这些产业膨胀财富，这才是许多富翁得以脱颖而出的全部秘密。

碧桂园业务大多分布在在广州及珠三角地区，从１９９９年起，集团每年楼盘销售总金额均超过２５亿元。其董事长杨国强出身于农民家庭，可以说是白手起家，算得上是地产界的“草根”富豪了，同为出身贫寒的年轻人。他的事例再次向人们证明：只要肯努力、肯奋斗，出身并不是个人成功的主要问题。如果再留意一下新闻，就可以发现有钱人正越来越多，尤其是年轻的有钱人。从１９９９年开始，胡润百富榜的排名每年都会出现一批中国内地首富，似乎现在亿万富翁已经成了人们非常熟悉的概念。

有这样一句话是这样说的：“工资只能使你安全地生活，如果要想真正成为富翁，就必须把自己投入到变幻莫测的市场中去。”就像碧桂园的杨国强，虽然财富上亿万，但在刚开始时都是身无分文的“穷小子”，在任何一个方面都并不出色，但却创造了一个又一个的创富传奇。

当然要成为一个富人并不是一件容易的事，这就需要我们从观念、态度、行为上加以学习和改进。从穷人变成有钱人这一过程需要具备很多特别的要素，这些特别的要素就是所谓的财富基因，不然你永远只能在原地打转。

如果要想成为有钱人，就要从思维方式、行为方式、理财观念，朝着有钱人的方向尽力地靠近。经常与成功人士打交道，多多交流，领悟他们的理财观念和理财意识。再根据自己的资源和优劣势，分析自己在社会上的位置；适合从事的行业；选择投资的方式等。

当然，不管怎么说理财观念和理财技巧都是最主要的因素，那些依靠打工赚钱，只懂把钱存进银行的人，永远也不会成为有钱人！

二十几岁的年轻人，不要再眼馋别人的名车别墅了，做一个实干家要远远强于幻想家，利用你手中的资本、掌握的人脉，从现在开始理财，一步一步按照自己的财富规划勇敢地走下去，慢慢你就会发现，变成有钱人，其实并不是很难！