６０００年前，大富商萨鲁纳达昂首阔步走在古巴比伦繁华的大街上，街道两旁的小贩们眼光中满是崇敬，姑娘们的眼中满是爱慕……这位巴比伦首富很喜欢这样的眼光，财富确实是个好东西！让铜板像羊群一样繁衍不息

在伟大的巴比伦文明中，巴比伦王朝创立了前所未有的辉煌与灿烂。通过一些考古学者的挖掘，在巴比伦城遗址下发现了３０００多块泥板，这些泥板记载着巴比伦王朝的历史、神话、歌谣、颂诗，更为重要的是一些巴比伦首富们的财富秘诀和理财忠告。

这些刻在泥板上文字，生动地展现了伟大的巴比伦文明，也揭示了一些赚取财富的真正智慧！失落的财富或许无法找回，但获取财富的方法能够永久流传。二十几岁，是一个做加法的年龄，吸取先人的智慧尤为重要，翻开巴比伦伟大的财富圣经，也许，我们就会发现财富的获取并不是很难！

下面这个故事就来自于巴比伦泥板，让我们看看古人是怎样理财的？

农夫希拉欣喜地看着自己的儿子出生了，但是家里很穷，他怕将来儿子也像自己一样受穷，于是，希拉向村里的智慧老人打听，自己该怎么办？老人建议他把节省下来的１０块银钱拿给经营贷款业务的钱庄老板萨鲁纳达，请求老板帮他放款，在儿子２０岁之前不要动。希拉跑到了萨鲁纳达那里，请求老板能帮助自己。老板答应每四年支付给他二成五的利息，还许诺把利息一律归到本金里面。

等这个男孩长到２０岁的时候，希拉到钱庄老板那里取钱。这时，他惊奇地发现，最初的１０块银钱现在已经变成了３１块银钱。萨鲁纳达笑着对他说：“这笔钱是按照复利计算的，这些钱是你应得的，不要这么吃惊！”

希拉喜出望外，简直不敢相信自己的眼睛。由于他的儿子暂时还用不上这笔钱，于是希拉继续把这笔钱存放在钱庄。等希拉死去的时候，他的儿子已经４５岁了。希拉的儿子到钱庄去取钱，萨鲁纳达结算给希拉的儿子银钱已经达到了１６７块。

由最初的１０块到４５年后，这笔钱增值了将近１７倍，这就是财富的秘诀——让所有的铜板都为你效力，并让它们不停地辗转生息。那么你的钱也会像牧场里的羊群那样繁衍不息。

二十几岁的时候，大部分人的经济情况都像这个农夫一样，钱不多，但是钱少不一定就不能理财。请记住：储存财富越多，从各种途径流进来的钱财也就越多，这也是古巴比伦伟大的财富智慧之一。

刻在泥板上的古老的智慧还告诉我们，每一个富人的成功都不是偶然的，每一分都要将其运用在最有价值地方。

不论是巴比伦首富还是现代的富翁都断然不会侥幸投机，以免使自己的资产遭受损失，也断然不会把钱财投资在毫无获利性的项目上，更不会把钱财投注到看起来可以得到超常回报的诱惑与骗局中，因为他们知道所有一夜之间就能让人成为暴发户的投资项目都是不可信的，这些项目的背后极有可能隐藏着巨大的危险。这个世界上也不可能有天上掉馅饼的好事，就算买彩票还得有本钱呢？

二十几岁的你，如果拥有金钱却不善于投资运用，或者缺乏理财经验，千万不能盲目地信赖自己的判断力，把钱财投资在自己不熟悉的项目上。这些古老的刻在泥板上的财富智慧不仅仅是秘诀，还是所有渴望致富的人都必须学会的而且是遵行的真理。当你掌握并运用它们之后，也许，在你三十岁的时候一个新的富翁就诞生了！

理财之路犹如太极

如果你经常去公园里晨练，可能就会发现一个年轻人跟在一帮老头老太太的后面练太极。大清早的上班族很少有这样的机会，睡到自然醒多好，起得太早不犯困吗？但梁子可不这么想，他拜在一名太级拳老师傅门下，每天都要早起到公园里练一个小时。他说：“练太极，不仅仅是为了锻炼身体，更能学会很多做人的道理。掌握了太极拳的真谛，你会领悟很多经验，在理财方面也是如此，我觉得理财之路就像太级一样欲速则不达。”

梁子去年制定了一个理财规划，想在今年把原来的积蓄翻番，结果事与愿违，一年多过去了不但没赚钱，把原来的积蓄赔进去不说，还倒挂了几万的债务。梁子那个后悔啊！

梁子刚结婚的时候，家里很不宽裕，小心谨慎地过日子，生怕算计不到就要亏空。随着时间的推移，收入逐渐提高，日子过得越来越红火，经过几年努力，终于有了一些积蓄，积攒了１０万元的存款。

看到电视里、报纸上、网络上人们的一些理财心得，再看看自己的生活，梁子决定用这１０万元去做点投资，也让自己的家人过上幸福的生活。当时，他有两个理财计划：一是买房，二是买股票。经过一番考察，他在一个还可以的地段买了一间门面房，花了１０万元，一年５０００元的房租，这第一步走得还不错。于是，梁子开始第二步计划，房子抵押贷款６万元，加上又积攒的４万元，这１０万元投入了股市，开始涨了１万元，看来自己的理财计划还是很成功的嘛！梁子的心里膨胀起来，决定做一些更大胆的动作。

也许，目标实现得太容易也不是一件好事，梁子开始实行一个更大胆的计划。没钱不能干事，他到处筹集资金，贷款４万元，跟朋友借了５万元，把这１０万元又投进了股市。梁子心想，照这速度，半年后咱就能成小资了吧。可惜如意算盘打得好，却经不起现实的磨炼。梁子说：“简直是一个噩梦！在我投入的第二天，股市就出现了大逆转，熊市来了，连续５天就跌去了我５万多元。”

开始梁子还比较轻松，投资嘛，总会有风险，有赔才有赚，觉得这只是股市暂时的调整，过一段时间就会回升的。但是，希望越大，失望也就越大，随着时间的推移，最后把他所有的积蓄全部吞没了。梁子大病一场，看着报纸新闻天天报道股灾消息，连跳楼的心都有了！．

偶然一天早晨在公园里溜达，看老人们练太极，听老人们讲太极的原理，梁子好像明白点什么。经过一段时间的反省，他终于明白了，理财之路犹如太级欲速则不达。

很多项目在推广的时候都在宣扬什么一夜暴富不是梦之类的话，这只是一些宣传手段罢了，真正实现一夜暴富的只有中六合彩。成功没有直达车，天上更不会下包子。二十几岁的人，往往属于理想的激进主义，恨不得一下子就发财。有理想是好的，但想快速实现理想也是可怕的！

就像练太极一样，没几十年练习根本不能称之为真正的功夫，没有一个平稳圆润的心态，很容易走火入魔。理财之路也是如此，欲速则不达，想赚钱就要学会“稳字诀”，这样一拳打出去才有力度，花拳绣腿不小心就会丢了性命，赔你个血本无归！

任何一个富翁都心知肚明的财富秘诀

你有没有兴趣知道那些富翁是怎么赚钱的？你想知道他们财富背后的真正秘诀吗？实话告诉你，他们确实有秘诀，尽管任何一个富翁都不愿意把自己的致富经告诉一个外人！虽然每个富翁的致富方法都不尽相同，创造财富的途径和行业也不相同。但有一点是绝对相同的。下面就为你揭开这个相同点，也就是财富背后真正的秘密！

流浪汉阿木，从遥远的家乡小镇来到了大城市。他已经两天没吃饭了，终于体力不支昏倒在一位富商的门前。很幸运，这是一个很开明的富商。阿木醒来后，对富人表示了感谢，希望富人能给他点钱。富商对他说：“我有钱，你打算要一元还是一万元？”流浪汉完全呆住了，他没想到会遇到这样慷慨的好心人。他有些不好意思地说：“您给我一万元吧。”富商看了他一眼，递给他一元钱和一张名片。流浪汉阿木接过那张精美的名片，久久没有说话。他不敢相信，这就是传说中的富人吗？富人的目光盯着阿木，并对他说，“这是一元钱，这是９９９９元。”“这张名片真的能值这么多钱吗？”“只要你照着做下去，也许不止值９９９９元”。这张名片上写着这样一行字——发挥所长，勤劳致富。

如果富商真的给了流浪汉一万元，这些钱也许能花一年，但是花完以后呢？阿木仍然在流浪乞讨，给了钱流浪汉就会觉得，金钱唾手可得，花起来也会毫不珍惜。有不劳而获的思想，再多的钱也“不够花”。虽然这个故事不一定是真的，但是它告诉我们一个道理：富人的钱也是靠勤劳得来的，也来之不易。

每个岗位上都有出色的人才，每个行业都有有钱人。行业无贫贱，赚钱才是硬道理！不管干什么工作都有发财的机会，就看你有没有敏锐的洞察力和持之以恒的决心。现在有些年轻人却并不这样认为，大学毕业连工作都找不到，还谈什么发挥所长、勤劳致富啊？一边享受着父母提供的美食，一边抱怨这个社会。

蜘蛛结网有可能逮不到昆虫，但蜘蛛如果不结网就永远逮不到昆虫。没有工作不要紧，怕的是不去找工作，不奋力拼搏，永远也不会成功。学会享受工作，才能体会到财富的重要性，才能学习到掌握财富的方法！

看看那些腰缠万贯的富人，并不是所有人都有丰富的知识和高学历。甚至有不少的“老板”大字不识一个，可就是这些“文盲”凭着聪明的脑袋和勤劳的双手，白手起家，成就了一番事业。就像那些“靠捡垃圾”发家致富的人，没多少文化，也没什么财富规划，但他们踏踏实实，勤劳致富。虽然在很多人眼里这不是很体面的工作，但正是这样的“垃圾活”给他们带来了许多体面人所没有的巨额财富！

勤劳就是财富背后的真正秘密！虽然看起来很平常的两个字，但是拥有非凡的魔力。坚持这一信念的人既可以解救自己于苦难，更可能成就自己无限精彩的人生，拥有数不尽的财宝！一切财富的积累都是从辛勤工作开始的，越是积极努力的工作，就越容易赚取更多的金钱。那些懒惰和厌恶工作的人，是没有资格，也没有权利获取金钱的。

二十几岁的人，可以没有资本，但不能不勤劳，只要我们坚持不懈地去努力，去奋斗，去拼搏，总有一天，“财富的树上”会硕果累累！

二十几岁，应该如何正确认识金钱

在这个星球上，谁都离不开钱！别不信，就算你想学野人，没有猎物可打，没有野果可摘，什么不要钱啊？每个人每一天的生活中都离不开钱，就算一个小孩也明白钱的重要性，但每个人对待金钱的态度或许都不尽相同，有的人视财如命，有的人视钱财如粪土；有的人悭吝小气，有的人花钱如流水；有的人不把钱当钱，有的人把钱当爷爷！

现在绝大多数人都把金钱当做自己一生梦想的全部，以为钱赚得越多，自己就越成功，有钱的是大爷，没钱的是孙子，事实上，在无形中就把金钱当做了自己的主人。被金钱所奴役的，不计一切手段去赚钱，最后又用毁坏健康的方法去花钱。

当然，还有很少一部分人自命清高，认为金钱是罪恶的源头，这些人不会赚钱，也不会花钱，被自己所谓高尚的价值观所拘束，事实上这样的人已经不属于这个现实的世界了。

二十几岁，我们该如何正确地对待金钱呢？

刚刚走上社会的年轻人出于生计所迫不得不去拼命地赚钱，虽然很苦很累，但这是生存需要，是最基本的保障，不能说成为金钱的奴隶，恰恰相反，钱是生命中最宝贵的东西！等你有了一些积蓄，发现不能满足自己日益增长的需求的时候，就可以利用手中的钱，去获取更多的赚钱机会，但只能把钱花在基本投入上，让钱得到充分利用。

现在很多人，有钱就到处炫富，把钱看做是自己的主人。认为这个世界没有什么买不到的，钱就是一切，其他事情都与自己无关。日思梦想全是钱，贪得无厌，处心积虑地捞钱。更有一些年轻人认为钱就是快乐享受的保障，所以来地容易花得也快，实际上钱对他们来说是灾祸的根苗，一旦没钱，就会陷入僵局。

二十几岁的我们该把钱当做自己的主人，还是把钱当做自己的奴隶呢？

其实，只要我们明白，金钱只是一种交易工具，金钱的出现只是为了人服务的，赚钱不是目的，但必须是手段。很可惜，很多人不明白这个道理，甘心情愿地去当钱的奴仆，为了金钱无视法律，藐视道德，做出一些违背良心的事。

如果主人与奴仆颠倒了位置，恶奴就会胆大包天干出许多坏事。因此，二十几岁的人一定要认清应该认清金钱的面目，找准自己的位置，让金钱成为人的奴仆，多做一些对自己，对别人有意义的事，实现自我的价值。

上流地主泼留希金，拥有的财富数不胜数，却任凭金钱在地窑里霉烂，直至“连他自己也竟成人的灰堆了”。“葛朗台抢夺自己女儿的嫁妆，身子一纵，扑上梳妆匣，好似一头老虎扑上一个睡着的婴儿”。集万贯家财于一身的严监生，临死之前，仅仅是因为点了两根灯芯而耿耿于怀。这些人竭尽全力地追求金钱，占有金钱却连他们自己都不清楚，霸占着一堆金子有何意义！

只有把金钱当做一个心甘情愿为你工作的奴隶，让它时时刻刻为你殷勤不懈而且甘之如饴地工作，这才是一个有钱的人真正秘密。事实告诉我们，凡是能够谨慎地保护财富，且科学合理地进行投资的人，财富必会牢牢地攥在他的手里。

二十几岁，你也可以把金钱当做自己忠心耿耿的仆人，让金钱在外面为你奋力打拼，你待在家里舒服地看电视，听音乐！

忠实地守护你的金钱

巴比伦首富们是如何守护自己的金钱的呢？看完下面这六点也许你就会明白自己的钱为什么不见了，也许你就能学会保住金钱的方法。

Ｎｏ１．帮朋友可以帮，但是绝不能把朋友的负担完全转嫁到自己身上，最后变成了自己的沉重负担。

Ｎｏ２．别随意借钱给朋友，这样做，常常会使你不仅丢掉金钱，而且也可能影响你们的情谊，甚至失去这个朋友。

Ｎｏ３．可以借给钱的三种人：拥有的财富远远大过于所借款项者；有一份持续而稳定收入工作者；可以提供抵押品或者可靠担保者。

Ｎｏ４．千万不能借给钱的三种人：一直纠缠在苦闷情绪之中、麻烦不断的人；缺乏足够知识、经验和能力的人；债台高筑而又无力偿还的人。

Ｎｏ５．如果你拥有一笔可观的钱财，请遵守三条原则：第一，确保金钱安全无恙；第二，尽量用金钱来赚钱。第三，如果第二条没有把握做到，请回到第一条。保住金钱是创造更多财富的前提，如果你没有把握做到金钱的增值，那就保值。

Ｎｏ６．请记住一句极其重要的格言——永远谨慎一点，远胜过追悔莫及。这句话在任何情况下都适用于守护金钱的人。

很多二十几岁的年轻人都认为把钱存在银行里是最保险的守护金钱的方法。你想过没有，存钱也是有学问的。如果能选择合理的存钱业务，也许升值也不是很困难。

我们现在才二十几岁，大部分人现在还没多少钱，那就从三十岁开始算起，让我们一起来完成一个１０万元的存款计划。

最简单最直接的方法当然是每年存１万元了，交１０年，就完成了我们的储蓄计划，如果加上银行的利息收益，仅需要９年的时间。现在，我们来分析一下１０年来在银行的收益状况。假设现在银行的年利率：一年期２．２５％扣税后是１．８％，５年期是３．６０％扣税后是２．８８％。

假设把这种储蓄当做一种长期的投资来处理，以每次存款的存期为５年计算：

第一年收益是１００００×３．６％＝３６０扣除２０％的利息税，实际收益是２８８元。

第二年收益５７６元，第三年是８６４元……第九年是２６９２元

第十年末我们的收益是１５８４０元，加上本金１０万元，共得到１１．５８４万元。

到我们４０岁的时候多赚了１５０００多元，如果在这１０年中，你投入的资金远远高于１０万元，必然你赚得会更多！这就是财富增值的最简单也是最易操作的方法。

按照正常的生活规律，活到６０岁是没有任何悬念的。到了花甲之年，让我们来看看在年轻时达成的储蓄目标带给我们的收益：２０年利息收益共计５７６００元，本利合计１５７６００元。

那么，运用其他回报率更高的投资产品呢？传统的储蓄收益仅仅是多了一个５７６００元，选择最适合自己的投资工具，不但能尽早帮助实现储蓄目标，还能实现你的致富梦想。也许，到你老了的时候，这１０万元已经变成了１０００万元！

其实，守护金钱最好的方法是让你的钱动起来，别以为存在银行里就万无一失了，通货膨胀很可能会缩水。最好的方法是你的钱增值，投资在赚钱的项目上，想不发财都难了。没有资金的话，可以选择一些需要资金少或者几方合作的投资方，分红也能增值。赚钱没有什么难的，让钱不断地去生钱就是了！

二十几岁的人学理财，首先要学会培养省钱、存钱、钱生钱的好习惯。储蓄是加法，投资是乘法，加减乘法小学生都会，更不要说已经工作的年轻人了。忠实地守护你的金钱，让你的金钱去生钱，让我们在三十岁的时候都成为有钱人！

治愈贫穷的７大理财妙方

穷人，穷人，说出来多么令人难堪！贫穷，在这个物欲横流、金钱至上的社会，几乎成了无能的代名词。不能说贫穷是万恶之源，但贫穷确实让很多人不快乐。因为贫穷没钱治病，因为贫穷上不起学，因为贫穷甚至去自杀……贫穷实在不是一件光彩的事。

在我们周围就有很多这样关于贫穷的故事，苦难的生活衬托一些亲情、友情、爱情的珍贵，让人动容心酸、泪水涟涟，不由自主地为这些穷人感到难过，心情久久不能平静。这都是贫穷惹得祸！如果这个世界上每个人都很有钱，哪来的这么多不幸的事情？

事实上这是不可能的，这个世界不可能完全的平等。财富属于那些为金钱十二分努力的人的，如果让那些没有资格拥有金钱的人享受同样的待遇，这才是真正的不公平！

生下来就不是穷人不可怕，可怕的是一辈子当穷人。贫穷是一种羞耻，一个没有钱的人在这个金钱社会就是一个彻头彻尾的失败者。贫穷更是一种病，没钱就是最大的病因。一辈子贫穷的人不是懒惰，就是无知。所以贫穷不仅是口袋空空，更缺乏赚钱的头脑。

谁都想发财，希望自己贫穷的恐怕一个都没有。虽然古代有很多智者一直强调贫穷对精神的可贵，但是这个社会是现实的。贫穷虽然不羞耻，但绝对称不上什么光荣。事实上，穷人渴望得到社会认同的愿望比富人更迫不及待。

穷富的差距在于观念的不同。空空的口袋不能阻碍你的将来，如果连你的脑袋也空空，你将永远贫穷。我们不是没有好的机会，而是没有好的观念。一个人的观念也是最难扭转的，富人和穷人想的不一样。有了健康的理财观念，才有成为富人的希望！

藏富于民，一个国家才能昌盛繁荣。小到一个家庭，或者一个个体，财富就是一个人成功的佐证。伟大的巴比伦之所以强盛，就是因为这个城市的百姓都能学习到理财的智慧，并实践致富之道。巴比伦首富们流传至今的理财智慧中，据说有七大妙方可以治愈贫穷，想摆脱困境，成为一个富人，不妨参考参考这些古老但珍贵的经验。

第一大妙方：每赚进十个钱币，最多花掉九个，把剩下的那个存起来。这么做的意义就在于让你有积攒储蓄金钱的意识，有了最起码的资本才有资格谈理财。

第二大妙方：控制你的花销，把钱花在最需要的地方上，并为之制定明确详细的预算。守护好你逐渐膨胀起来的钱袋子。

第三大妙方：让你的每个铜板都能为你效力，并辗转生息，确保你的金钱一直在增值，财富就会源源不断地流向你的口袋。

第四大妙方：确保你的财富免遭任何损失，选择适合自己的投资工具，向内行或有经验的人征求意见，安全和获利性才是你最需要的投资。

第五大妙方：真正拥有属于自己的住宅，并使它成为获利性的投资，提高生活质量。也就是说，让你的不动产也增值，有了房子更自信！

第六大妙方：未雨绸缪，为自己和家人预先做好准备，制定规划以确保将来的收入。养老和育儿同样重要。

第七大妙方：不断增进自己的赚钱能力，努力成为一名富有智慧、多才多艺和自尊自重的人。金钱是一方面，提高自身的修为和学识也是一方面。不要总让人叫你“暴发户”！

投资必须需要三“心”二“意”

战场上没有永远的胜利者，也没有永远的失败者。就算是常胜将军也有马失前蹄的时候，更何况是平凡的士兵呢？二十几岁，我们大部分都是“士兵”，即使做士兵，我们也要做个像“许三多”那样的“兵王”！

在人生的漫漫征程上，不如意者十之八九。年轻人初学理财难免会遇到种种挫折，遇到各种各样复杂的情况，这时就需要我们以良好的心态去调整、以积极的态度去渡过难关。

股市不会每天都涨，也不会永远都在跌。面对市场的大幅波动，除了要检视自己的投资组合，并加以适当的调整之外，还必须审视自己的投资观念是否正确。

毕竟经济发展、市场行情的变化起起伏伏，经济学家也未必能判断清楚，年轻的投资者由于缺乏经验，判断走势难免偏颇。只有做好资产配置，选择正确的投资方式，才能在投资这条路上走得长远安心。而这些都需要一个前提——投资人的观念。

一个成功的投资人必须要拥有三“心”：

投资人要有“信心”：相信前景，市场难免会有循环，但是长期趋势是积极向上的，跌得再低终究也会回升。失败首先从城堡内部开始，没有信心不足以成事。

投资人要有“恒心”：持之以恒，定期定额扣款，在低档多累积单位数，绝不要中断投资。坚持不懈说起来很容易，做起来难，赚钱也是如此，不信的话就试试。

投资人要有“耐心”：稳字诀，投资功夫的重要心法秘籍。时间是投资人最好的朋友，沉稳地等待行情来临，你会有更多惊喜。

说完三“心”，我们再来看看成功投资人还要具备的二“意”。

投资人“意图要明确”：投资不是漫无目的，看到别人投资什么赚钱，自己就去投什么；投资也不是一时兴起，今天投个看看，明天不行就撤。投资要有明确的目标和详细的步骤，才能进退有据、事半功倍。举个例子来说，如果你打算以２０年定期定额投资基金，把这些钱作为退休金的储蓄规划，就没必要担心短线的市场波动，反而要在股市回档时加码投资。这就是所谓的逢低加码原则。

投资人“意志要坚定”：也就是说，不要因为短线市场波动或者是个人情绪因素，破坏原先设定好的投资计划。在金融市场，投资人面对的是不亚于战场的残酷搏杀，没有坚定地信念去执行投资计划，很容易走向“滑铁卢”。“行百里者半九十”，请坚持再坚持，向着理财目标迈进，相信财富就在未来不远处等着你！

还有一些投资方法也需要投资人注意，我们称之为两个“一定”：

投资人“一定要定期定额”：具一些国际知名的基金评鉴公司研究，“定期定额”投资法是长期投资最好和最成功的方法。二十几岁，很适合长期投资，抗风险能力也强，宜多多采用。

投资人“一定要逢低加码”：买低卖高的原则，也许每个投资人都懂，但真正能做到的很少。逢低加码需要勇气，但报酬是丰硕的。投资人切记，股市逢低宜酌量加码，以把握低档入市的长线赚钱契机。

掌握了正确的方法不一定能成功，但没有正确的方法，成功更不容易，甚至根本不可能成功。投资理财尤其如此，有了良好的心理状态和正确的技巧，在三十岁之后，也许我们真的能成为一个有钱人！

坐而思不如起而行

——幸运女神偏爱付诸行动的人不知道你有没有过这样的时候：我今天要早起，一定要早起。可惜，闹钟响了三遍，还要蒙住头再睡几分钟。也许，你还有这样的想法：我要创业，等我手头有了１０万元我就创业。等你有了１０万元的时候，你还在想到底选哪个项目好呢？也许等你思考成熟了，机会已经没有了。

有这样一个故事：一个人从小就很想学医，可到了三十岁的时候还没开始学。一次在和朋友喝酒的时候，他对朋友说：“我想征求一下你的意见，我从小就很想学医，但是因为各种原因一直没学成，现在３０多了再学是不是有点晚？”他的朋友很惊奇：“我怎么不知道你还有这样的理想，当然要学了，现在不学到老了哪有机会啊！”

有时候顾虑太多，就是在给自己的懒惰找借口，与其整天坐在那里去想，还不如站起来马上就去做！除了结婚、生子、买房子这些大事情，所有的事思考的时间最好不要超过一个星期。人只有行动起来才能改变一切，不能总是停留在思考的阶段。

二十几岁是一个爱做梦的年龄，很多时候都想着哪天运气好买彩票中大奖、天上掉馅饼之类的一夜暴富的好事，还有的喜欢想象，整天坐在家里幻想自己运气来了嫁给一个亿万富翁；还有的看到周围的同学朋友发财了，就开始关注一些创业的项目，盘算来盘算去，总是找不到更适合的赚钱方法。要知道，这个世界上没有白来的午餐，光想是没什么用的！幸运女神也永远不会青睐那些整天坐着思考的人！

在古巴比伦文明中，那些富豪们是如何看待思与行的呢？在他们眼中幸运的含义又是什么呢？让我们来看看这些古代的富人的财富观念：

Ｎｏ１．全世界没有人不期待自己是个幸运儿。我们每个人天天都在巴望幸运女神的眷顾，因为这是人类的本能。

Ｎｏ２．当你想到幸运的时候，你会想到什么？如果是金钱或者不劳而获，对不起，让你失望了。无论你如何祈祷，都无法吸引幸运女神的青睐，因为她几乎从不光顾这些地方。

Ｎｏ３．假如你真的很幸运，可你知道好运能延续到几时？几乎没有人能靠赌博、博彩或者不劳而获致富，只有在幸运女神经常造访的地方，才更容易得到她的青睐。

Ｎｏ４．也许就在刚才你已经错过了幸运女神的眷顾，我们常常对几乎唾手可得的大好机会视而不见，并且失之交臂。要知道，好运通常是伴随着各种机会出现的。

Ｎｏ５．阻挠你成功的最大的敌人往往就是你自己。几乎每个人都有拖延的毛病，可惜机会总是稍纵即逝。要想抓住致富的机会，必须战胜拖延！

穷人和富人之间的差距，有很大一部分就在于“心动”与“行动”。将心动的想法付诸于行动，这才是你梦想成真、事业成功的重要因素。心动的想法需要用行动去实现，行动也需要靠心动的想法来指引。“终日所思，不如须臾之所学”，整天思考，还不如马上就投入到行动中呢，只有行动才能真正实现人生的价值。

机会属于那些有准备的人，没有机会也要创造机会。只有接受、把握和利用各种机会才能吸引好运上门，抓住良机，果敢行动，才能赢得幸运女神的欢心，因为她永远青睐那些付诸行动的人！二十几岁的年轻人，不要犹豫，马上行动吧！

理财个性化，让二十几岁人过上优质生活？

真正懂理财投资的人都明白一个道理：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。这句话几乎可以看做投资者理财的至理名言。因为它揭示了多元化投资，从而分散投资风险的重要性。但是太多的投资产品，往往会让投资者陷入管理僵局，最终难以获得效益的最大化。尤其是二十几岁的工薪阶层，更没有太多精力花在理财上面。那怎么才能实现个性理财，合理选择和配置投资产品呢？

虽然没有固定的模式，但有一个原则是不能变的——利于管理，均衡投资，效益最大化。我们理财的目标不就是最大限度地实现财富的增值吗？

知道存银行不赚钱，很多人就把钱取出来挪到股市里，希望通过炒股实现资产的增值，却往往忽略了股市的风险，其实，这仅仅是投资理财的一种方式。投资理财还有很多途径，并不一定非得炒股。

被广大投资人普遍认同的理财定律有两个：一是“４３２１”定律，指的是资产配置比例，将收入的４０％用于供房及其他投资，３０％用于生活开支，２０％用于银行存款，１０％用于保险；另一个是“３２２２１”投资组合，指的是把个人积蓄的３０％用于储蓄以备后用，２０％用于购买基金以增加收益，２０％用于购买股票以谋求高利，２０％用于投资收藏以图增值，１０％用于购买保险以防止意外。

还有一个关于股票投资的“８０定律”，主要针对股票的高风险而言，最好是根据年龄进行投资。股票占总资产的合理比重等于８０减去年龄再乘以１００％。比如，三十岁时股票可占总资产５０％，４０岁时则占４０％。

还有一个“１００减去目前年龄”的经验公式，比如三十岁，就可以把７０％的资金投资在股票市场、基金或其他投资上。因为年轻，离退休的日子还远，风险承受能力较强，可以采用这个积极成长型的投资模式。

理财最关键的问题是：怎样才能花最少的精力获取最大的收益？

虽然方法是有了，但怎么实施也是个大问题。总的方案是这样的：首先留出日常生活的资金，把这些钱投入流动性较好的理财工具里，然后再进行高收益的投资。投资也可以分成两组，稳健型和进取型。比例可以根据投资人自身的风险承受能力调整。但目前的市场情况不景气，所以应该加大稳健型投资的比重。

资产数量只是一方面，还应进行合理的资产配置。资产配置具有高度的个性化，每个人情况都不尽相同，需要全面了解才能做出合理的分配。比如投资人的性别、年龄、职业、是否结婚、配偶情况、有无子女、家庭收支，是否负债等，这些看似与投资无关的因素都会影响到一个人的理财规划。只有把这些个性化的东西全部考虑清楚，才能进行合理的资产配置，才能选择最适合自己的理财产品。

每一个投资者都想追求一种绝对安全的获利方式，资产配置的目的就在于规避投资风险，从而获取最高利益。个性化资产配置就是在个人所能承受的风险范围内使投资的收益最大化，让每个理财的年轻人都能过上自己的优质生活。

第八章天堂还是地狱——投资有风险，富贵险中求第八章

天堂还是地狱——投资有风险，富贵险中求

有的人投资成功了，赚了大钱，犹如上了天堂；有的人投资失败了，赔个精光，如同入了地狱。然而不管是天堂还是地狱，我们都要闯一闯！年轻就是资本，谁敢保证你的人生就得平平淡淡？谁能认定你就是一个穷光蛋的命？钱途掌握在自己手里！勇敢地投资吧！投资有风险，有亏才有赚

阿伟很想像别人那样在股市里拼一把，靠投资赚钱，但是听说隔壁的王二赔了好几万，心里直打鼓，几次走到证券交易所门口又返了回来。不敢下手，还是找个高人问问吧，王二估计是不行的，都赔钱了还能有什么高招。于是，他四处打听，终于找到了一个“股神”。他拿着好烟好酒登门造访这个高人。“大师，这个世界上有没有稳赚不赔的投资秘籍啊？”大师眼睛瞪得大大的，惊奇地看着他说：“如果有，请你告诉我吧，我也很想知道啊！”

还有很多人盲目地相信所谓内线的消息，无所不用其极地打听“名牌”股票，想靠着一些其实并不可靠的信息抢夺先机，最终的结果也是可想而知的，大多以认赔出场或者还在期待着不可能实现的幻影。

投资是一门学问，只有科学的方法，没有什么投资秘籍。道理很简单，如果这些所谓的投资秘籍真的那么厉害的话，那些大师早就成为世界首富了，还轮的着你吗？那些宝贵的“秘籍”能和你分享吗？

投资有风险，入市须谨慎。高收益总是伴随着高风险，低风险也必然导致低收益。一般情况下确实是这样的。但投资方法不当的话，也会出现高风险下的低收益甚至没有收益。投资方法正确，也会实现低风险下的高收益。

你真的明白什么是风险吗？想避免投资，我们首先要明白什么是投资风险。投资风险就是人们为了获取一定的投资回报而愿意承受的一些损失。比如，在股市下跌到快见底时，主动买套进行投资。这也是世界股神巴菲特常用的方法。虽然买进股票时会遭受一定的损失，但长远利益是非常可观的。

风险的出现是不是无可避免的呢？确实是这样的，投资总会有风险。但我们还要明白风险是可以控制的，采取合理的管理风险的方法，完全可以在预见的低风险状态下实现高收益。还以股市举例，大家都知道，这是一个高风险的市场。在股市不断下跌的时候，许多股票投资价值才真正地凸现出来，这时选好那些有投资价值的股票就会实现低风险下的高收益。当然，必须要具备承受股票继续下跌的勇气，主动买套，长期持有，相信一定会取得高投资回报。

还有人认为，高风险必然能产生高的收益。其实，这个观点不一定正确。比如大量购买彩票，一旦中奖，收益惊人。高风险确实带来了高收益，但这个概率恐怕是几亿分之一吧。概率越小，承担的风险也就越大。事实也证明了，这个高收益是以多数人的失败为代价才换来的。投资者如果总是希望靠这种也许几辈子都无法获利的方法，甘冒这种风险来获取高收益，不仅不能实现高利润，反而会深受其害。

成功需要冒险，冒了险却不一定成功。在投资市场上，要冒险也要选自己可以控制的风险，自己能够承受什么样的风险，总要有个底线。知己知彼，百战不殆，想在低风险状态下实现高收益，必须了解自己的风险承受能力，这样才能稳操胜券，获得理想的投资效果。

一般来说，房地产、基金的长期投资等，都属于低风险高收益投资；彩票、短线操作的股票都属于高风险低收益的投资。只要明白，积极投入到低风险高收益的投资品种，完全回避高风险低收益甚至负收益的投资品种，并勇于承担风险才是正确的投资方法。二十几岁的人，年龄小，承受风险的能力较强，也可以增大一些高风险产品的比例，真正控制好市场的投资风险，一定会积累起巨额的财富。

干什么事都要付出代价，投资就要承受一定的风险，有亏才有赚，不亏不会赚。有时候，赔钱也是一种赚钱的手段，赔了钱你才知道怎么赚钱。以后在投资的时候才能更好地避免这样的问题出现。

投资要防“自然风险”，更要战胜人性弱点

２００８年对中国来说，是举世欢庆的一年，也是多灾多难的一年。奥运会的胜利举办，让国人为之振奋，也为中国带来了巨大的商机。但是年初的雪灾到五月的地震，也造成了经济的巨大损失。

２００８年５月份，一场突如其来的大地震，猝不及防地发生了。汶川成为整个世界的焦点，房屋坍塌，人命关天。在这样的灾难面前，人身安全都没有保障，更不要说资产安全了。在一瞬间，无数的房产化为瓦砾，或许屋主的贷款还没有还清；无数的收藏品，诸如瓷器、坛坛罐罐、字画家具被摔得稀烂；无数的钱物被永远深埋在了地下。

这一场天灾，让很多人的投资计划化为乌有，多年经营的事业毁于一旦。都说农业是“靠天吃饭”，其实投资又何尝不是？相信有很多人都会发出“早知如此何必当初”的感叹。如果说在这场灾难中还有什么经验教训的话，只能说，别把鸡蛋放在一个篮子里——同志们，资产的配置很重要！

有人大量买入黄金，认为黄金是避风港，将来一定会增值，把金子锁在保险箱里；有人不惜贷款，觉得房子保值效果明显，放在那里总不会被偷走吧；还有人喜欢收藏品，千方百计千金散尽，搜罗了一大堆瓷器字画，还想着当传家宝，越来越值钱。谁能想到，人算不如天算，雪灾、地震这些做梦都想不到的意外会突然发生。辛苦积聚起来财富弹指间灰飞烟灭，造成无法挽回的损失。

月有阴晴圆缺，人有悲欢离合。风险无处不在，没人能够完全预测到风险，也不可能完全消除风险，我们能做的，就是防患于未然，将风险分散，降低到最低程度。唯一的方法还是那句老话：别把鸡蛋放在一个篮子里，别把资金都放在同一类产品或者同一个地域或者投入同一个行业。比如这次大地震，把资产放在四川，绝对会受到影响。如果你想放在福建，那就要提防台风，也许一阵大风就能把你打成落汤鸡。

那有没有保险一点的做法呢？其实，最保险的做法是：根据个人的经济情况和风险承受能力，把资产适度分散，可以选择存款、股票、基金、债券、外汇、黄金、收藏等。但有一个原则，就是说投资领域之间的关联度越小越好。就算收藏品被地震埋了还有基金、股票呢。把风险化整为零，你的损失才可能降到最小！

你选择什么样的生活就可能拥有什么样的生活，你的理念决定你的人生，投资也是一样，不能克服人性的弱点，你的投资必定失败无疑。这么说，不是强调唯心主义，而是强调意识对物质的影响。就拿资产配置来说，虽然多样化的分配可以大大降低投资者承担的风险，但各类资产的收益会相互影响，甚至相互抵消。

肯定会有人觉得不甘心，零零碎碎的能赚几个小钱，还不如来一把大的。孤注一掷，一下子就想赚个盆满钵盈，这就是人类与生俱来的弱点——赌。殊不知，一夜暴富的人，很可能也会一下子成了穷光蛋。

告诫二十几岁的年轻人，不要把投资当成赌博，赌博总有押错宝的时候。到那时，搞得自己狼狈不堪，元气大伤，悔之晚矣！所以，我们说投资要防范“自然风险”，更要战胜人性的弱点！

基金——投资者眼中的“大众情人”

投资理财在不少年轻人心目中都觉得是一件很遥远的事，生活压力所迫，关注的外界事物就少了一些。面对自己不熟悉的东西，人难免会有逃避的心理。在理财的时候，自己不太了解的项目，也难免会犹犹豫豫、踟蹰不前。但是理财这个问题却是谁都无法回避的，每个人几乎每天都要面对金钱，如果能认真处理，其实理财并不是你想象中的那么复杂。

谈到投资，大多会说，炒股呗。全民炒股热让很多人为之疯狂，看看某某赚钱了，看看某某换新房子，心里那个痒痒，赶紧把钱取出来去炒股了，没想到，一下就被套牢了。其实，炒股并不是投资的唯一途径，也未必就适合所有人。

真正适合所有人的投资产品是基金。银行储蓄虽然更大众，但是利润太少，只能起到一定的保障作用，而不能实现高回报。

基金是指通过发行基金单位或基金券将投资者分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，运作资金，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可以减少风险，获得收益，从而使资本得到增值。最后增值的部分就是投资的收益，归持有基金的投资者所有，当然基金单位要收取一定比例管理费用。

基金是以“基金单位”为单位的，初次发行时，把基金总额划分为若干相同的份数，每一份就是一个基金单位。比如，一个基金是１０亿元，划分成１０亿份，如果每人投１元钱，这就是所谓的“１元基金”了。１元钱的入市门槛是不是很低呢？所以说，基金适用于所有投资人，风险小，利润相对也比储蓄高。

基金是一个广义的概念，投资者可以通过基金接触到不同的投资工具以及多个市场，不像股市那样单一。一来可以减低单一市场引起的损失，还能学习到很多投资方法。宝贵的经验对年轻人来说是至关重要的，想成为一个聪明的投资者，如何选择也是相当重要的。

基金定投素来就有“懒人理财”之称，因为类似于银行的零存整取方式，很适合长期投资。现在有不少年轻人理财存在盲目性，认为基金定投只适合那些风险承受力低的老年人，其实基金更适合还没有建立起合理理财规划的年轻人。基金定投不但可以分享资本市场长期发展的成果，还能平摊投资成本，分散风险。另外，购买起点较低，办理业务的手续也很简单。总而言之，很适合大众投资理财。

对于准备参加或者刚刚参加基金定投的年轻人来说，为了避免操作不当造成损失，需要认真学习基金知识，多听听理财师的建议。虽然基金很有优势，但世事无绝对，谁也不能保证你必定会赚钱。还要认识到，基金更不能代替储蓄。所以，初学投资的年轻人，要学会避开对基金认识的误区。更不能因为短时期得不到收益回报就暂停定投，或者因为收益上涨就马上赎回基金，这些做法都是不可取的。

美的东西，大家都喜欢，基金就像一个美女或者帅哥，而且还是一朵“交际花”，在让我们大饱眼福的同时，也许还能成为一个“大众情人”。

炒股——高风险高回报，看准再出手

曾几何时，全民炒股成为一种浪潮，一时间，股市风起云涌，鱼龙混杂。散户高手络绎不绝，老人唱罢新人登场，怎是一个热闹了得。这和中国经济高增长的红利有关。在这一轮全民炒股的浪潮中，翻了船的不知几何，赚了钱的也不知道是谁，股民中大量席卷着盲目而非理性的趋利投机心理。

一些井喷式增长的股指带来了丰厚的利润，也引发了“全民皆股”的热潮，很多地方的证券营业厅门前热闹非凡，出现排起长龙等待开户的壮观景象。相对应的，居民储蓄则出现下降趋势，主要原因当然是储户们把存款从银行转投到了股市。据调查显示，竟有１５％左右的股民借钱来炒股，甚至还有的把住房作抵押向银行借贷。

牛气十足的股指不但把人们的积蓄从最稳妥的银行里吸走，更让一些投资者成为负债人。如此空前的投资热情，未必就是好事。把资金全都放在股市里，是不是一种非常冒险的行为？答案是肯定的，把钱全投进去很危险，仅仅根据股指上扬就决定入市更危险！炒股炒股，不炒作怎么能叫炒股？股票的价位，很可能是由大量资金注入而炒高的，和其真实的价值相差甚远。但股票的价值最终还是要依靠上市公司的真实业绩支撑的，超过真实价值的那部分，靠谁来还？当然是你了！你不赔钱谁赔钱？

根据股市零和博弈原则，你的所得就是别人的损失。假如一只股票，合理估值是１０元，短期大量资金注入，交易价格上涨到４０元，那超出合理估值的３０元，必定零和博弈，最终是要股民来还的。

一个成熟的股票市场，投资者的长期收益率必定来自上市公司的真实业绩。上市公司的业绩增长率高，你的收益率就会越高。所以，在选购股票之前，一定要对所选股票公司的真实业绩状况作详细了解，看清其潜力再作决定。由于国内股市的信息披露机制还不是很健全，很多时候无法获知上市公司的真实信息。这种情况下，如何投资才是安全的呢？

１９８１年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾，这个伟大的经济学家回答了这个问题。他提出的“资产组合选择理论”已经成为各类基金运营的圭臬。什么是“资产组合选择”呢？他在获得诺贝尔奖时，曾经反复回答过这一问题，但是人们总是要求他再讲得通俗一点。托宾想了想，用一句英语谚语回答到：“Ｄｏｎｏｔｐｕｔｏｕｒｅｇｇｓｉｎｏｎｅｂａｓｋｅｔ（不要把鸡蛋放在同一个篮子里）。”

炒股的时候，不要只盯住一两只股票，更不要把所有的钱都投入股市里。除了股票之外，还有外汇、债券、基金、期指等多种投资品种可供选择。虽然分散投资减小风险，也会减小收益，但却可以保证让你分享到中国增长红利的蛋糕。

在操作方法上还要注意一些问题，以降低高风险：

对许多股民特别是新股民而言，炒股通常有两种操作方式：一是买了股票就不管了，少过问，不关注，想坐收渔翁之利；二是听到一个所谓的内部消息就把手里的股票卖掉，然后换新的。新买的股票一旦短期走势不好，立刻再换新的，在牛市中非常普遍。其实，这两种方式都不可取。

选定股票之前，要尽可能地研究自己所选的股票的走势、上市公司业绩等，然后设立止损价位，上涨的时候也不要太贪心，觉得合适就卖掉。另外，最好不要听信那些“小道消息”，去频繁更换股票。随着印花税的提高，操作成本的增大，尽管是牛市周期，也不可不妨风险。

买保险，投资理财第一步

刚走出校门的杨子发现，自己投了简历的公司没有一家能中标的，反倒是那些保险公司只给电话。去了几家，都是大同小异，不管干什么先都要从业务员开始。杨子干了几个月保险业务，一个单子都没拿到，钱没赚着，生活都快维持不下去了，只好离开了保险公司。以后，杨子对保险很有成见，虽然知道保险的重要，但一直都没买过。

由于保险行业的特殊性和从业人员的素质等原因，保险公司总是给人一些不是很好的印象，人们对保险的认识难免有偏颇之处。其实，在科学的理财规划中，保险是一项非常重要的理财工具。

保险本身没有任何问题，在西方发达国家人们对保险青睐有加。保险，也是一种理财方式。把理财比喻成一个金字塔，处于最低层的便是储蓄，把钱放在银行，但从某种意义上来说，储蓄也是一种保险。只不过，是把钱放在了国家银行，而不是私人的保险公司。人们往往认为银行是最“保险”的，放在银行会最安全。保险和理财真正的关系在于它们本身就是互相的。保险就是一种理财，理财一定要做好保险，打好这个基础才能做更高端的理财。

一说理财，你的脑海中是不是就会出现股票？去投资，然后获得回报，赚钱，发财。保险不就是一个保障嘛，你看看，养老、疾病、财产安全，这和投资有什么关系？事实真的如此吗？保险确实有这些功能，但并不全面，因为保险也是一种投资。

比如说，子女的教育和自己的养老，这些都可以看做是投资型保险。选择购买投资型的保险，首先要解决家庭最基础的保障问题。有三个方面需要注意：一是家庭的投资保障计划。考虑整体收入状况，分析自己的风险承受能力，买保险不能买成负担。可以把收入的１５％２０％作为保险投入。二是保险是一种责任的体现，要考虑清楚整个家庭的支柱是谁，责任者是谁。三要考虑将来的生活，体现自己对家人的爱心。在投资解决好以后，学会时时打理也很重要。

还有很多人单纯地把保险当做投资，期望能得到较高的投资回报，这种投保行为正确吗？在处理保险和理财关系的时候，你是否存在这样的问题呢？

关于投资型保险，还要注意分清主次。保险是投资，但本身意义还是一种保障。不管是投资型保险、分红型保险，还是万能型投资保险，都要以保障作为基础。

把保险当成一种单纯的投资也是不恰当的。投资本身有两种形式：一是稳定的低风险低回报投资；还有就是高风险高回报的投资。保险属于低风险低回报，适合长线的投资。

在年初的时候，大家就应该做好下一年的财务规划，这个规划要正确处理好理财与购买保险的关系。科学理财，合理购买保险，才能最大限度地规避风险，获得最完美的保障。

二十几的人，更应该处理好保险的问题，因为这是除了储蓄保值，是我们投资理财的第一步！千里之行始于足下，理财，先保险！

把握房产投资时机不动产增值“三注意”

虽然房价时涨时落，但长远的趋势谁都能看的出来。人越来越多了，地越来越少了，房子不贵那是不可能的。年轻人买房子的任务也会越来越艰巨，但也不是不能实现。学会理财，掌握赢取财富的手段，买房子不是梦想。

现在中国的经济发展速度大家有目共睹。随着经济的高速增长，不动产在金融资产中的比例肯定会持续上升。长远来看，人们会越来越有钱，资金流动性过剩和房子供不应求必然推动房价上升。

买房子，也就是房地产投资，是不动产投资一项很重要的内容。不动产投资有风险低、回报高、增值快的特点，是一个很不错的投资方式。而且这样的投资能更好地对抗通货膨胀，有利于改善生活品质，而这些恰恰是投资理财的重要原因。那如何才能达到不动产的增值呢？

让你的不动产增值，需要以下“三注意”：

一、注意把握投资时机

花钱的时候提醒自己一句：买的时候要想到卖。投资的时候也要牢记这句话，任何投资在买入的时候就已经失去了原有的价值，放在手里代表的是未知，赔赚是不能完全掌控的。也就是说，赔赚不是取决于卖，主要是取决于买；能不能赚钱取决于买，赚多赚少取决于卖。

最好的投资时机不是“牛市”，而是经济低潮期，不管是炒股还是买楼都划算。但大多数投资人的普遍心理都是“买涨不买跌”。实际上，这是一个误区，是人性弱点贪和怕在作祟。下跌的时候不敢投资，上涨的时候一拥而上，这样做未必就合理。在我们的周围这种事不胜枚举。

房产投资按业态分布可以大致分为住宅、商业公寓、铺面、写字楼等几部分。在投资的时候，可依据个人经济情况，以年轻人来看，适合自住和投资并重的混合型房产。为什么？因为目前市场上的中小户型和中低档次的住宅楼盘较少，这也是二手房市场火爆的原因，那些面积较小、地段较好的房子，往往具有较高的投资价值。

二、注意明确自身投资能力

能力决定一切，用事实说话，这也是投资的一个要点。不管做什么投资都要在自己的能力范围之内。投资理财的目的无非就是让闲置的资金充分动起来，发挥最大的效用，从而达到最大限度地升值。“借鸡生蛋”是个好方法，但也要小心“鸡飞蛋打”！更要杜绝“杀鸡取卵”的现象，不给自己留后路的做法是愚蠢的。所以，一定要在保证自己正常生活的情况下，进行科学理性地投资。但也不要因为本小或者利小就不去投资，“肯为”才能“有为”，积极的心态加上正确的方法，同样可以收到本小利大的投资效果。

不动产投资可能会受到国家政策、政治、经济等多方面的影响，和金融行业也存在着相互依赖与牵制的关系，所以除了丰富的投资知识，了解各种业态的投资利好，了解区块价值与发展前景，了解楼盘潜力与投资回报率，还要关心时事，随时掌握大市场的经济走势，才能更好地进行投资，把风险降到最低。

三、注意具备长期利益的观念

投资不动产不是短期投资，而是一项长期的“工程”，这个过程不仅仅是资金的积累，更是投资经验的积累。任何事情都不是一蹴而就的，投资房产更不能抱有“一招必杀”的心态。那些急功近利，喜欢短线投资的投机者，虽然短期内也许能获得一些既得利益，但长远来看必输无疑！

世界股神巴菲特投资理论的核心就是集中投资绩优股并长期持有。这也是他成为世界首富很重要的“武功秘秀笈”。那些没有恒心，没有毅力，总想一夜暴富的人，必定会败在这些“理财高手”的面前。事实也证明了，很多缺乏正确投资理财观念和方法的一夜成富人的投机商、暴发户们，用不了几年就被打回“原形”了。因此，要想成为投资理财高手，在投资中取得更大的利益，就必须要抱持长期投资和长期获益的理念。

还要记住一点：这个世界上没有最好的投资产品，只有最适合自己的投资方案。风险无处不在，金子到处都是。选择适合自己的理财产品，根据自身的能力，然后长期坚持下去，不“盲从”，不“唯利”，理性、稳健的投资，到了三十岁的时候，你一定会让周围的人刮目相看！

艺术品投资——让你的投资有品味

奥运盛会，举国同庆。奥运会的胜利举办不仅是我国实力的一种象征，更为我们带来了巨大的商机。２００８年，“奥运收藏”成为众多投资者和收藏爱好者心目中炙手可热的“香饽饽”。

收藏市场上近一段时间最火热的就是这些和奥运相关的品种，本身保值增值功能就很强的奥运题材的金银条尤为红火，甚至出现了断货的现象。现在，市场上单纯的收藏爱好者已不多见，很多人是为了投资才去的，因此和奥运相关的纪念品、艺术品受到了人们热烈的追捧。

“咱们国家第一次举办奥运会，这东西这么有意义，以后肯定有价值，多买一些准没错！”小李就是个喜欢捣鼓收藏品的投资者。他说：“我爷爷就是个收藏迷，家里攒下不少好东西，从小受熏陶，我也学会不少，这是个爱好，还能赚钱，我挺喜欢的。”

有小李这样想法的年轻人也有不少，有了闲钱不干别的，专门去搞一些艺术品、金银首饰、古董家具等，其实，这就是一种投资。随着生活水平的提高，人们的品味也越来越高，投资注重获利，但投资乐趣也是很重要的一部分。也就是说，投资产品也有二重性。

现在国外有很多投资者，越来越关注投资产品的二重性，比如窖藏一些名酒，不仅能在拍卖会上实现价值，还可以宴请贵宾，凸显自己的身价。在轻松的消遣中赚取利润，已经成为很多理财者的一个组成部分。关注投资产品的二重性，能够充分挖掘投资产品带给人们的效用。即使不赚钱，甚至赔钱的时候，也能够获得一定的乐趣，这种快乐恰恰是投资理财的最大回报。

艺术品投资，带给人们更多的不仅是利润，更是一种品味。虽然和以前的市场相比，现在的艺术品市场投资性更强，但这并不妨碍人们对美的追求。现在拍卖会上的“新面孔”越来越多，艺术品的炒作也越来越疯狂，都是人们的唯利心理在作怪，今天买了一件艺术品，恨不得明天就抛掉。虽然有很多人成功了，但这并不是艺术品投资的精髓。

艺术品投资考验的是人的艺术眼光和长期投资的忍耐力。不久前，一个清乾隆胭脂红地粉彩花卉纹梅瓶被英国古董商以４１５０万港元拍走，改写了香港清代瓷器拍卖的纪录。而此前，这个几千万的瓶子被一个台湾收藏家收藏了１６年，１９８８年买入的价格还不到现在拍出价的１／２０。

在选择艺术品投资的时候还要注意，收藏市场和股市也有些类似，具有“板块轮动”效应，即在不同时期热点题材不一，藏品的价格也会上下起伏波动。比如十多年前“香港回归”题材的爆炒，就让收藏爱好者经受了一次磨难。当时与香港有关的收藏品全面涨价，很多没有经验的民间投资者“高位接盘”，结果热潮一过，“全面崩盘”，赔钱者不在少数。

还有的收藏者喜欢投资黄金，这也是一种不错的投资手段。应对通货膨胀，黄金是一种最好的保值手段，而且在全世界都能兑换。有经济学家研究，在古巴比伦时代，一盎司的黄金可以购买的面包和今天相比基本一致。也就是说，几千年期间，黄金相对于面包而言保持了购买力水平，而实际报酬率回归至零。但假如把古巴比伦时期的金币放到今天，其价格将远远超过今天同质量的黄金，这就是收藏的价值！

对于普通的投资者，尤其是二十几岁的年轻人，不妨将艺术品投资看做一种消费行为，买来就是为了欣赏，产品的价格和艺术的价值相比，真正懂艺术的人是不在乎的。如果通过自己的收藏，能使艺术品升值，自然更好；没有升值，也不要太过执迷，艺术品不也提升了自己的品位吗？这何尝不是一种回报呢？

风险型ＶＳ保守型，理财重在寻找平衡点

马达和阿文结婚不长时间，两个人甜甜蜜蜜，过着夫唱妇随的小生活，感情更是没的说。但最近，邻居们经常听到两个人在吵架，在激烈的语气中夹杂着一些“股票”、“存钱”等词语。过了不久，马达的母亲来了才变得好了一些，两人不吵了，却又搞起了冷战。发了工资各花各的，谁也不干扰谁，看似潇洒，夫妻之间的感情越来越冷淡了。马达的母亲看在眼里，急在心里，怎么劝也没用，不知道怎么办好了。

一天，阿文在国外的表哥回来了，看到这种情况，对马达的母亲笑着说：“阿姨，您就瞧我的吧，这点小事不用担心。”果然，不长时间，两个人又和好如初了。马达的妈妈很惊讶，忙问这个从国外回来的年轻人怎么回事，原来事情是这样的：

马达在一家房产公司工作，月工资４０００元；阿文是一名国企的文员，月收入３０００元，工资不算多也不算少。结婚以来两个人把钱放在一起，感情也很好。但是，马达想炒股的时候却和阿文产生了矛盾。他们在理财上始终难以达成共识，马达想把钱集中在股市上，因为是风险性投资，战绩也不是很理想。而阿文却喜欢平稳，走的是“有钱存银行”一条路，连银行理财产品她都觉得有风险。理财观念的严重差异，导致两人谁也说服不了谁。

阿文的表哥在国外学了很长时间的投资，解决这样的家庭理财小问题，还是很拿手的，于是，两个人的矛盾也就不存在了。那阿文的表哥是如何做的呢？下面就让我们来看看。

先来分析马达和阿文理财潜在的危险：

马达热衷于投资股票，但是在股指涨幅较大的情况下，很难取得较好的赢利。所以，马达应该好好反省一下自己，看自己是否真的适合炒股。阿文则过于保守，目前通胀压力增大，存在银行里的钱难免会缩水，很难确保家庭资产的保值增值。

理财市场上每天都在制造富翁，没有不赚钱的产品，只有不会赚钱的投资人。马达夫妇在打理自己的资金的时候，都要转变观念，相互多交流多沟通。不能看某一个人的风险，既然在一起生活，就要考虑整个家庭的风险承受能力，从而选择真正适合自己需要的产品。投资的时候谨记个人投资五大原则：价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检讨。

阿文的理财建议分第三步走：

一、用基金来中和投资风险和收益。根据马达炒股的业绩，应当在合适的时候把手里那些毫无潜力的股票抛出，然后用２／３的资金购买股票型开放式基金；１／３的资金换成债券型开放式基金，两种基金一搭配，平衡收益和风险。

二、改变阿文“有钱存银行”的传统观念。目前，银行推出了很多人民币理财产品，收益比储蓄高，稳妥性也较好。可以适当在这些人民币理财产品上做些投资，但要注意外资银行的大量进入，会加剧金融的竞争，还是选择短期理财产品较为合适。

三、学会用货币基金打理临时资金。两个人的收入相对都比较固定，每月发了工资可以通过网上银行直接买成货币基金，收益会比放在活期存折上高出数倍。等资金积攒到一定额度后再转投其他收益高的理财产品。

风险型ＶＳ保守型，谁胜谁负？这场战争没有失败者，只要你能找到理财的平衡点！

给二十几岁年轻人的忠告

——巧避风险安全投资不知道你发现没有，这个时代正在悄悄地转变，写字楼里进进出出除了一些中上层领导，几乎都是一些年轻的面孔。８０后正在成为这个社会真正的力量，每栋办公大楼都贴满了“８０后”的标签。这一批后起之秀正在逐渐成为职场主体。

这个群体大部分人从小没吃过什么苦，尤其是生活在城市中的孩子，爱吃爱玩爱消费，崇尚超前消费，戏称自己为“月光族”。自己赚的钱不够花怎么办？需不需要理财？如何理财？“８０后”的同学们，尽早学会投资理财吧，早理财早受益！

理财越年轻越好，二十几岁的人了，可不能老把自己当成没有经济负担的小朋友。在理财这个问题上，一定要重视起来。

许多年轻人觉得自己才刚上班，花钱的地方多着呢，哪有钱去理财啊，还不如等将来工作稳定了再理财呢。其实这种想法是不对的，理财不分多少。“你不理财，财不理你”，以后千万不要再说什么“我没财可理”了，每天大喊三次“我要理财，我要有钱”，尽早学会投资理财，也许你的一生将为此改变。

还有人认为，会理财不如会挣钱。自己能赚钱就是了，不会理财也无所谓。要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，有了理财方法能帮你更好地打理自己的财产。

还有的人说，我不懂什么理财，但每月肯定能省下钱，这些钱存起来就是了，不需要理财。这也是不正确的，不管收入有多少，钱是否充足，都很有必要理财。收入越高，理财决策失误造成的损失也就越大。合理理财不但能增强你抵御意外风险的能力，还能提高你的生活质量。

合理控制理财风险，除了树立正确的理财观念之外，还必须掌握正确有效的理财步骤和方法。大海航行靠舵手，正确的方法就是你保命的舵手，钱财不是粪土，有时候就是你活命的粮食！年轻人，更应该知道这个道理，更应该学会规避投资理财的风险。

谈到理财的风险莫过于投资，我们在学习投资的过程中，掌握一些规避风险的方法是非常重要的，没有风险的投资是不会赚钱的，但总是处在风口浪尖上是会翻船的！那么如何在投资理财的时候规避风险呢？

首先，要了解自己的资产，能赚多少钱，要花多少钱，外面有没有欠别人的钱。要想合理地支配自己的金钱，先要做好预算，做预算先要理清自己的资产状况。只有理性地分析自己的资产状况，才能作出符合客观实际的理财计划。

然后，根据自己的资产状况，制定详细的合理的个人理财目标。把这些短期的，长期的，自己最终希望达成的，所有的目标列出一个清单，再对这些目标按重要性进行分类，关键是要把主要精力放在最重要的目标上。再然后，就可以采取各种投资手段了，最好是先通过储蓄、保险等理财手段打牢地基，有个保障。刚开始理财，尤其是懵懵懂懂的年轻人，更要以稳健为主。

最后，就是安全投资，规避风险。在投资某项产品的时候，千万不能急功近利，被一些表面上高涨的红利所吸引，盲目投资。高收益就意味着高风险。投资之前，做好做足准备功夫。最好的方法是：分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。当然，投资的时候还要不断地学习理财知识，吸取理财高手的先进经验，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。